當前，以中小微企業為主的民營企業已經成為拉動我國外貿發展的重要力量。據海關總署統計，今年前11個月，我國貨物貿易進出口總值38.34萬億元，同比增長8.6%；其中，出口21.84萬億元，增長11.9%；民營企業出口13.22萬億元，增長18.1%，占出口總值的60.6%。

中國貿促會商業行業委員會與一站式外貿企業跨境金融和風控服務公司XTransfer聯合發布的《2022年前三季度中小微企業出口貿易（B2B）指數報告》披露，2022年前三季度，中國中小微外貿企業收款量同比增長12.8%，國際競爭力持續增強。復雜局勢之下，廣大中小微外貿企業表現出較強韌性，有力支撐了中國出口貿易增長。

與此同時，今年以來，外貿發展環境日趨復雜，不確定性增加，中小微外貿企業面臨的風險和壓力也不容忽視。其中，難以獲得效率高、成本低、體驗佳的跨境金融服務乃是中小微外貿企業全球展業面臨的難題之一。

跨境支付“便利化”勢在必行

在過去，中小微外貿企業較難獲得優質的跨境金融服務。究其原因，反洗錢風控難題是重要的制約因素。具體到B2B外貿出口，由于交易鏈路更為復雜，涉及大量線下環節，其反洗錢風控的難度系數更高，更容易成為不法分子的“目標”。

以往，傳統機構以服務大型企業為主，其反洗錢風控模型也是針對上述企業制定的。當面對體量小、交易特征多變的中小微企業時，如何高效且低成本地獲取足夠數據和信息、精準控制風險成為挑戰。

為助企紓困，助力外貿高質量發展，近年來，人民銀行、國家外匯管理局不斷深化外匯收支便利化改革。

2019年1月，國家外匯管理局在粵港澳大灣區、上海、浙江開展首批貨物貿易外匯收支便利化試點。3年多以來，試點地區、范圍不斷擴大，試點條件、業務種類逐漸放寬，政策惠及實體經濟的廣度逐步拓寬。

2020年5月，國家外匯管理局發布《關于支持貿易新業態發展的通知》，提出多項舉措支持跨境電商等貿易新業態的發展，以提高貿易外匯收支便利化水平。

2020年12月，央行等六部門聯合發布《關于進一步優化跨境人民幣政策 支持穩外貿穩外資的通知》，將跨境人民幣業務擴至跨境貨物貿易等經常項下，加大了跨境人民幣的結算力度，并進一步簡化跨境電商主體的收結匯流程；銀行和支付機構對于資金跨境層面的操作準則更加清晰，對推動跨境電商等外貿新業態高質量發展起到了積極作用。

2022年9月，國家外匯管理局發文《持續推進貿易外匯便利化 服務構建新發展格局》，其中提及，將繼續增加外匯便利化政策供給，引導銀行提升外匯服務水平，切實優化外匯營商環境，支持涉外經濟高質量發展。

此外，越來越多第三方跨境支付企業也參與其中。以XTransfer為例，該公司自2017年成立就專注于服務B2B中小微出口企業，通過打造全球多幣種統一結算平臺，鏈接全球大型金融機構和中小微企業，建設針對B2B中小微企業跨境貿易的風控基礎設施。

這一商業模式形成了多方共贏的行業重要實踐。一方面，第三方跨境支付企業通過與金融機構深度合作，為B2B中小微企業提供了高效且低成本的服務，幫助企業降低展業成本；另一方面，金融機構也能夠通過此類合作，安全合規地服務中小微企業群體，拓展相關業務，獲得增量收入；更重要的是，這一模式解決了B2B中小微企業跨境金融服務的可得性和穩定性，跨境交易的合規安全得到保障，進一步促進外貿生態的健康發展。

當下，第三方跨境支付企業已成為金融機構之外的有力補充。

服務企業提質提效意義重大

值得注意的是，過去，中小微外貿企業在獲得跨境金融服務時長期被忽略的痛點還有服務的及時性、有效性不足和服務體驗欠佳。

由于涉及跨境資金的反洗錢風控，傳統機構難以為B2B中小微出口企業客戶提供優質服務。究其原因，B2B出口貿易具有非標性，買家和賣家之間的溝通方式、訂單、物流單據都是非標準化的。一旦出現問題，需要比較長的時間解決，服務人員難以高效地提供針對性解決方案。

為此，優質的跨境金融服務企業需要通過與金融機構的深度合作，為中小微外貿企業在提供跨境金融和風控服務的基礎上，做到及時響應。同時，通過創新服務模式——例如對新客戶推出“一對一陪伴計劃”——更好地幫助其順利完成收款、結匯等操作。

船小能量大。中小微企業是我國外貿行業最有活力和創新性的組成部分之一，助力中小微企業解困，對于中國外貿高質量發展具有重要意義。未來，金融機構和第三方企業應當進一步凝聚共識、形成合力，在政策指導下，為中小微外貿企業提供更全面、優質的金融服務，源源不斷為其注入發展動力。

（作者系XTransfer聯合創始人兼CFO）